微信支付寶海外擴張：與蘋果三星搶食難在哪？

摘要：從支付寶、微信支付來看，目前出海面(miàn)臨的一大難題是如何將(jiā城靜ng)其支付平台與當地的銀行系統整合起(qǐ)來。

在國(guó)内，微信支付寶已經(jī如銀ng)基本統治了國(guó)内移動支付市場。數據顯示，支付寶支付這朋寶的活躍用戶達4.5億，微信支付的活躍用戶超6億，用戶規舞好模幾乎已經(jīng)達到天花闆，兩(liǎng)者都(dōu)將(jiān兵師g)未來增長(cháng)目标放在海外。

不過(guò)截止到目前，微信支付寶進(jìn)筆見軍海外市場的時(shí)間其實也不短了，但從數據來看，目前在海外和如支付市場，可能(néng)要被(bèi)蘋果三星統治了。理就根據來自JuniperResearc區什h的一份最新預測報告顯示，到2從校020年全球使用移動設備制造商提供的非接觸式支付服很什務用戶數量將(jiāng)增加至4.5億人次。 其鄉你中，蘋果ApplePay的用戶數最多，Apple Pay將(機公jiāng)獨占全球50%市場，按照用戶數推斷做老，ApplePay到時(shí)會(huì)拿下2.25億的用戶數。而目前低子，Apple Pay支持超過(又睡guò)30個國(guó)家和地區，截止到2017年底ApplePay用時紅戶數就(jiù)已經(jīng)超過(guò)了1錯業.27億。

最近庫克在财報電話會(huì)議上影輛表示：Apple Pay上個季度的交易額遠會樹超 10 億筆，是去年同期的三倍門是。

目前，Apple Pay支持超了嗎過(guò)30個國(guó)家和地門個區，全球有超過(guò)4,000家發(fā道事)卡機構支持Apple Pay，其中包括美國(guó)境内幾乎全部費劇的銀行。按照這(zhè)個速度發(fā)展，Apple Pay的科厭後(hòu)勁還(hái)很大。

Apple Pay在中國(guó雪輛)台灣地區也相當成(chéng)功，據台灣北富銀特别作費針對(duì)富邦卡友2018年上半年的到用交易數據進(jìn)行大數據分析，發(fā)現這朋有超過(guò)60％的支付交易做草是通過(guò)Apple Pa裡這y完成(chéng)。台灣《ETtoday新聞雲》指出，Apple Pay在台區亮上線一周年，其全家非接支付占比達70%睡離。

Juniper Research的報告認為，雖然智能(亮如néng)手環廠商Fitbit Pay和中國(guó)廠商華為支付你區（Huawei Pay）等新競争者也在入場，但他們認為，這(zhè)些廠商的員生業務可能(néng)不會(huì)增長(ch地不áng)太多，移動支付業務的領頭羊將(jiāng)是蘋果三星。

海外支付市場由NFC支付主導而非第三方支付應用主導

因此，從數據來看，在國(guó)内被(b視靜èi)微信支付寶主導的第三方支付行很應用模式在海外面(miàn)臨蘋果三星等巨頭的強勢競争，這(zhè)意費事味著(zhe)在海外有大量用戶使用的是硬件廠商提供的錢包支付服務，即喝這由NFC支付主導而非第三方支付應用的二維碼支付主導。

其實蘋果的ApplePay從用戶體驗來看，它并沒(méi)有很國絕對(duì)優勢，甚至在體驗操作上還(hái)不如二維碼支付方便快捷。某讀報種(zhǒng)程度上，國(g拿問uó)内用戶放棄ApplePay而更青睐微信支付寶有多重原因，一方面(行近miàn)是國(guó)内信用卡消費習慣不如西方國(guó)家那麼(me)成影視(chéng)熟，二是國(guó)内微信與支付寶在國(guó)内花在強大的地推能(néng)力，加之它黃我更符合國(guó)民消費習慣與體驗，在國(guó)内，信任價值更高。站從

而在海外，Apple Pay的推廣其要動實也不順利，自從Apple Pay發(fā)布之後(hòu)黃鄉，它的操作便捷性與各方面(miàn)的用戶體驗并未在全球範圍報人内引發(fā)多大的口碑與正面(miàn)輿論效應。但蘋果為了讓Ap說時ple Pay普及做了很多努力。不斷的去拉攏各大銀行、零售商森制去建立合作。到2017年底，Apple Pay占領了全球NFC移動支付90%的讀司市場份額，擊垮了其他同類平台。說(shuō)到底，Apple Pay在海外市門你場拿下許多市場份額，某種(zhǒng)程度也是依賴我空強運營、強地推能(néng)力與市場拓展、營銷能(né友舊ng)力來完成(chéng)的。

其實第三方應用支付還(hái)是NFC支付，在體驗層面(mi市商àn)很難說(shuō)有碾壓性優勢，隻能(néng)說(shuō)是街短半斤八兩(liǎng)。因此在這(zhè)種(zhǒng)情況下，要火議勝出必然要看誰的線下推廣能(néng)力與商戶拓展高紙能(néng)力更強。

線下拓展能(néng)力與市場鋪設速度物一，支付寶微信在全球的市場動作沒(méi)有蘋果那麼(me)快。微信支吧員付寶雖然在國(guó)内知名度很高，但在海外制銀卻并非如此，早前亞洲金融顧問機構Kapronasia的研究顯示，在100船對0名接受調查的中國(guó)消費者中，21%的人從未在國女湖(guó)外使用過(guò)支付寶或微信支付，而61%的人則說(shuō)舞影自己不知道(dào)可以使用這(zhè)兩(liǎng)種理村(zhǒng)支付方式或者商家不提供這(zhè著山)兩(liǎng)種(zhǒng)選擇。

微信支付寶海外業務拓展關鍵難題在哪？

從支付寶、微信支付來看，目前出海面(miàn)臨的一大難題是如何將(舊是jiāng)其支付平台與當地的銀行系統整合起(qǐ)來，這(zhè)是國熱們(guó)内第三方支付成(chéng)功打入海外市場站穩腳跟的關鍵環節，如算土果賬号不能(néng)和當地的銀行或交友費易系統連接起(qǐ)來，那麼(me)很難將(jiāng自睡)業務更加深入的推進(jìn)下去。

微信支付寶在國(guó)内更多是契合了國(guó)内信拿年用卡消費尚不成(chéng)熟的市場環境。因為國(guó)内移動支付潮流興起(有上qǐ)的時(shí)候，國(gu歌道ó)内還(hái)處在現金社會(huì)，多小呢數國(guó)民還(hái)沒(méi)有使動信用信用卡的習慣，移動支付恰恰踩中這(zhè)個空檔，以一種(zhǒ他通ng)更為便捷的支付方式迎合了國(guó)内消家機費者的需求。實際上，相比較信用卡高度普及的票人美日歐洲國(guó)家，微信支付寶得以跨過(guò)信用卡階段，直接彎道(d舞新ào)超車。

但在國(guó)外，恰恰難題就(jiù)在這(zhè)裡(lǐ)，如請看果在西方國(guó)家普遍是信用卡消費，那麼(me)這(z我我hè)種(zhǒng)消費習慣其實跟NFC的支付模式契合度更高，說(s林吃huō)到底，支付寶微信要面(miàn)臨與當地的消費來上生态體系融合、以及破除監管難題和使用習慣上等一系列問題。

因為在西方許多國(guó)家，對(duì)于第三方支付應兵友用從銀行賬戶劃賬是受到監管限制的。各個國(g錢子uó)家和地區有當地對(duì)于第三方支付機構的爸師監管規則，此前支付寶在台灣等地也曾遭到當地金融監管部門現火的警告，其當面(miàn)付産品有觸及監管的嫌疑。近日也有不少報問媒體報導，越南宣布禁用支付寶與微知站信支付。而日本以及一些西方國(guó)家至今沒(méi)有賬戶能(nén鄉男g)實現實時(shí)直接從銀行賬戶的劃賬。而NFC支付模式由于它本質上是從銀年計行劃賬的，是讓銀行卡直接與商家的支付系統對(duì)接，而非物志經(jīng)過(guò)第三開費方應用，是契合這(zhè)些國(guó)家的監管政策因素的。

當然在海外業務上，目前支付寶、微信支付也在與當地銀行以及零售商吃雜、支付機構進(jìn)行大量合作。比討數如支付寶先後(hòu)在美國(gu拿下ó)與多個利益方如銀行業巨頭、金融服務機構摩根大通集團、支付解決方亮請案提供商Verifone、美國(guó)首家華人超市iFresh及其它多家零如得售商簽署了合作夥伴協議。而美國(guó)移動支付平台Cit玩理con則在去年宣布與微信支付合作，以將(jiāng)其地去帶入北美。

另一種(zhǒng)方式是入股當地的支有麗付公司。我們看到，支付寶主要是通過(guò)投資或者結區會盟當地的支付公司來推動業務落地。比如投報山資印度的支付公司Payt、韓國(guó)互聯網銀輛計行K-Bank，結盟日本樂天、歐洲退稅機構環球藍聯等。

而微信支付則是將(jiāng)目标放在中國(guó)遊客身上，包括麗動在美國(guó)與Citcon合作，在機場，免稅店等地推行微信支付，在日本推紅廠出富士急樂園小程序，提供在線購票等服務。當然，針對(duì近拍)中國(guó)遊客，微信支付寶的做法大同小異，即往往是與當地支付公司合作，理嗎接入一些當地折扣店和免稅店等中國(guó)遊黑就客光顧的商家，滿足中國(guó)遊客出境遊的需求。

但與海外銀行合作推進(jìn)往往并不容易，因為本質音窗上，在海外，除了信任這(zhè)一層面(miàn車還)需要破冰之外，本質上微信支付寶與銀行也是有一定的競争關系。

而蘋果Apple Pay與銀行合作會(huì)更加順暢。比高答如即便在中國(guó)，當年蘋果支付一經(jīn討舞g)推出就(jiù)獲得了中國(guó)銀行以及校弟大量商業銀行的合作支持，在美國(guó)店議也拉攏了花旗集團、美國(guó去科)銀行等美國(guó)大型銀行，以及萬事(shì)達、Visa和美國船讀(guó)運通等信用卡公司。而蘋果很信ApplePay也將(jiāng)會(huì)在未來幾個月内正式登陸奧地利，同兵業時(shí)奧地利銀行將(jiāng)會(huì)成(chéng)為蘋果App麗相lePay在奧地利的合作夥伴之一。

因為蘋果Apple Pay本質上是通道(d劇鐵ào)工具，而不是支付賬戶，本質上隻是將(jiāng)銀行坐樂卡綁定在這(zhè)個工具上——NFC支付等訊飛同于用戶把銀行卡放在手機上用指紋當密碼付款而已，不會(hu土日ì)分流銀行的用戶，跟銀行是合作關黑會系而非競争關系，而且是幫著(zhe)銀行搶這去快(zhè)些第三方支付應用的市場，所以Apple Pay更事短契合許多西方國(guó)家的金融監管政策。因此愛林在與銀行合作以及與零售商合作推進(jìn)上更為順利，而NFC支付也契合資服許多西方國(guó)家的政策。

軟硬件生态、品牌認知度、市場拓展，蘋果支付優勢更強

對(duì)于支付寶、微信支付等第三方支付而言，蘋果ApplePay錢河與三星支付的一大優勢在于其硬件請廠品牌優勢。三星的優勢在于其硬件品牌鋪路。三場微星手機在全球市場份額很高，平均每年全朋醫球三星手機的銷量至少3億台。 因此三星之所以能(né草師ng)在支付市場占據一席之地，是因為作為全球市場份額最高、計靜普及率最高的手機硬件設備制造商，可以借助自己的手機開討見(kāi)拓為商戶服務的支付業務闆塊，場景落地自然。數據顯示，目前市兵三星至少在22個國(guó)家開(kāi)展支付業務，歐洲也有6個國(g雨道uó)家接入Samsung Pay。

再看蘋果。在歐美日本等發(fā)達國(guó)家市場，iPhone好報則是人盡皆知的主流手機品牌，而且蘋果手機的全球市場也為其奠定了用戶基花數礎，因此，蘋果勝在可以依賴硬件的議媽超高品牌知名度與軟硬件生态優勢強推Apple P匠工ay。曾有蘋果用戶表示，我每隔一段時(shí)間就(是煙jiù)會(huì)收到Wallet App發(fā)要下送的通知、添加信用卡的請求等等，雖然我曾不想用，商劇但一天發(fā)五條通知真的很煩人，所以不得已下綁定了信用卡。據說(shuō)雪少Apple Pay Cash推出後(hòu)，玩訊蘋果Message軟件曾經(jī站關ng)還(hái)提醒某位未綁定App數長le Pay的iOS用戶手機已遭受病毒軟件襲擊。于是不得已的下秒情況下，許多用戶就(jiù)這(zh街熱è)樣(yàng)在蘋果的騷擾與推動錯務下，半推半就(jiù)的，成(說白chéng)為了Apple Pay的用戶。

你可以不屑蘋果的這(zhè)種(zhǒng)手段。但市場競争往往有時(s說麗hí)候就(jiù)是講叢林法則，需要將(jiāng)自身的優勢完全利用飛劇起(qǐ)來。

蘋果的另一個優勢在于，其品牌文化與西方國(guó)家的坐喝文化接近——文化環境、支付習慣、經(jīng)濟環境、用戶老器習慣與消費方式均比較接近，在西方國(guó)家，信用行愛卡消費習慣已經(jīng)非常成公新(chéng)熟，數據顯示在日本，20歲以上的花都成(chéng)年人人均2.6張信用靜術卡，歐美的情況也差不多。而在信用卡消費成(chéng)分文熟的地方，轉換二維碼支付往往存在諸多習慣與心理上的障商不礙，因此更容易接受NFC支付方式。蘋果作為一個全球化非常成(chéng)如火熟知名度非常高的品牌，更容易獲取用戶信任，NFC支短腦付在許多海外用戶看來更加安全，用戶也基場亮本上不會(huì)擔心其安全問題。

安全與隐私問題障礙

這(zhè)也是微信支付寶的難題所在，所以支付寶微信在海外拓內船展的重點市場在東南亞地區華人多的區域，而非歐美日本美國(下兵guó)等市場。海外的許多用戶與商戶對(duì)微信支付寶依然存在不信任問題村信或者擔心安全問題，或者說(shuō)微信支一姐付寶并沒(méi)有將(jiāng)它的本土化優勢與用戶體驗優勢進(jìn)愛笑行很好(hǎo)的文化輸出與包裝，讓更多的海外用戶知曉。

在一份海外的調查中，有超過(guò)37%的人承認“不确說房保其是否安全”。美國(guó)的支付服務提供商Can子可can的管理總裁坎迪斯·庫曾表示：“西方國(guó)家品牌對(duì河笑)中國(guó)的移動支付方式接受較慢，部分原因是因為他們沒(mé資數i)有意識到中國(guó)内地的移動支付市場有多大。”店房早前阿裡(lǐ)的螞蟻金服嘗試以12億美元收購美國(guó)畫要轉賬公司速彙金的計劃，由于美國(guó)華街化盛頓政府方面(miàn)在國(guó)家安全顧慮上的原因的介入，最終土短被(bèi)撤回。

另外，隐私問題也是一大障礙。曾有熟悉海外市場的支付界人士現畫表示，有些中國(guó)走出去的支付企業會(huì)遇到“水土不海好服”，比如在日本和歐洲遭到用戶的排斥，主要是因為會金亮(huì)記錄用戶的行為軌迹，這(zhè)對(duì)注重隐私劇河保護的國(guó)家來說(shuō)犯路爸忌了。

這(zhè)是在中國(guó)市場與歐事內美等發(fā)達國(guó)家市場拓展業務的一大需要注意的難點。Facebo看日ok谷歌等公司都(dōu)在曾經(jīng)請們在隐私問題上栽跟鬥。而在中國(guó)，隐私問題還(hái)沒(méi)有引高海起(qǐ)足夠的重視，但在歐盟，個人隐私保護法案——《一鄉好般數據保護條例》(GDPR)已經白煙(jīng)正式付諸實施。它們需要針對(duì)會(森站huì)收集哪些數據、如何使用票愛這(zhè)些數據以及與誰共享數據作出清晰且全面(miàn技廠)的解釋，這(zhè)些支付公司在走出去笑地的時(shí)候需要對(duì)于尤其注重各地的隐私法案來文，基于如何收集的消費端的數據需要給出公開(kāi)透明的授權與解釋，去赢得當地門器監管機構與用戶的信任。

微信支付寶海外争奪戰，眼裡(lǐ)的競争對(duì)手不應隻有彼此

我們當然也需要看到微信支付寶今天的成(chéng)就(jiù)厭但。數據顯示，目前超過(guò)10億的微信用些分戶中8億都(dōu)在使用微信支付功能(néng)。而根據支付寶公布的數據顯間用示，這(zhè)個暑期，支持線下移動支付的國(答了guó)家和地區已經(jīng)有40個，支持手機退稅的機場也增至做遠了80個，創曆史新高。

但我們有一個很明顯的感受是，微信支付寶在海外的拓展，互相都(雪錯dōu)將(jiāng)重心放在如何争奪華人市場與遊書城客市場，兩(liǎng)者似乎并沒(méi)有過(g友物uò)多思考如何從蘋果與三星支付手裡(lǐ)搶市場。這(zh山笑è)從側面(miàn)反映出，微信支付寶到了海外也隻是理機將(jiāng)彼此當成(chéng)競争對我遠(duì)手，但本質上，你如果僅僅是從遊客或者華人身她那上入手來搶市場份額，那說(shuō)明你的國(guó)際化視野還(h短就ái)不夠開(kāi)闊，野心還從理(hái)不夠大，畢竟去海外旅遊的中國(guó)遊客說(sh體空uō)到底還(hái)是中國(guó綠秒)用戶，如何說(shuō)服越來越多的非華人消費者成(chén視市g)為用戶，才是海外運營的重中之重。

但其實對(duì)于支付寶和微信支付來說(sh路和uō)，它們面(miàn)臨的共同的難題在于是如何取得海外市場的高知信任，如何說(shuō)服教育當地市場，讓其更認可第三方熱還應用支付的便捷性與安全性不下于NFC支媽匠付，如若支付寶和微信支付在海外互相對(duì)攻，互相诋毀術見，則更難在海外市場彰顯其品牌的氣量與格局。

總的來看，微信支付寶是國(guó)内互聯網公司國(guó)際化最有利雨房的一張王牌，但難點在于如何獲取非華人消費者群體聽錢與銀行等機構的信任，讓這(zhè)些用戶越過(gu生動ò)心理障礙的門檻願意體驗這(zhè)種(zhǒng)新的支付方式。在開民今天來看，隻有16%的iPhone用戶使用Apple Pay，蘋果的增量技對空間很大，但同時(shí)也意味著(zh數高e)蘋果尚未構成(chéng)壟斷，微信支付寶的發(fā)展速度也不慢。Ap嗎和plePay也面(miàn)臨著(zhe)SamsungPa黃喝y還(hái)有谷歌支付的競争，微信支付寶還下鐵(hái)有進(jìn)一步搶奪非華人文 | 王新喜